インデックス保険

事故、損害が起きた際に、その損害をてん補する契約が保険契約であるとされていますが、地震や台風などの発生自体がトリガーとなる契約も出てきています。
事前に支払いの条件となる指標（インデックス）を設定するため、インデックス保険、もしくは、当事者行動の影響を受けることのない指標に基づいた契約（パラメーター契約）であるため、パラメトリック保険とも呼ばれ、通常の保険契約を補完する形で提供されています。

特徴

損害保険契約は損害てん補型の給付方式をとるものですが、インデックス保険はあらかじめ設定しておいた指標を定めておき、その値を超えたイベントが発生した時に保険金が支払われる契約となります。指標とは地震のマグニチュードや震度、降水量などです。

損害の有無に関わらないので、損害の査定が必要なく保険金支払いの速やかな履行が期待されます。契約者は複雑な約款、免責条項に悩まされることなく、補償内容を理解しやすく透明度の高い契約であると言えます。保険金額、支払いの条件となる指標は調整が可能ですし、支払われた保険金の用途も自由であるといったメリットがあります。

保険会社にとっては、査定業務が必要なく運営コストの低減が期待できるといった点や、被害規模にかかわらずあらかじめ決められた保険金が支払われるため、従来の保険契約に比べてモラルハザード問題が起きにくいとも考えられています。

ニーズの高まり

甚大な自然災害発生頻度の高まりから、事業会社の事業中断リスクも高まっています。防衛手段として保険が手配されていますが、保険金支払いにかかる時間が、特に事業中断保険に関して問題視されるケースは少なくありません。事業運営を円滑に進めるためにより迅速な保険金支払いが求められています。

導入事例

自然災害の影響が大きいうえに、経済基盤がぜい弱な途上国の農家の生活を守るためにはインデックス保険の提供が効果が高いとされています。

国による保険業法の違いから、災害通知の必要がない気候デリバティブ商品がインデックス保険として提供されているケースもあります。

SDGsの取り組みとしても取り上げられ、日本の損害保険会社も東南アジアやアフリカで農業経営リスクの軽減のために天候インデックス保険を提供しています。プロジェクトの趣旨から、各地域や国の政府機関、世界銀行などの世界機関、またJICA(国際協力機構)が、提供する商品の開発、導入にかかわっています。

2022年9月 記